Finance de Base

Il existe de nombreuses façons d’envoyer de l’argent d’un pays à un autre :

• Espèces en espèces – Si vous voulez envoyer de l’argent pour que votre famille puisse récupérer de l’argent dans le pays où elle se trouve, vous pouvez utiliser les services de transfert d’argent. Consultez SaverAsia pour trouver un opérateur de transfert d’argent qui a des succursales près de chez vous et du lieu où vit votre famille, et pour comparer les tarifs.
• De carte à carte – Si vous et les membres de votre famille restés au pays avez des cartes bancaires, vous pouvez envoyer votre argent en utilisant une carte bancaire. La personne à qui vous envoyez l’argent peut le retirer en espèces à un distributeur automatique ou le dépenser dans les magasins où la carte est acceptée.
• Transfert de banque à banque – Si vous et les membres de votre famille dans votre pays d’origine avez des comptes bancaires, vous pouvez transférer de l’argent de votre compte bancaire au compte bancaire du membre de votre famille dans un autre pays. La méthode utilisée est souvent appelée un transfert SWIFT – c’est le nom d’un système de transfert.
• En ligne – De nombreuses sociétés de transfert d’argent vous permettent désormais d’effectuer des transferts par internet. Vous devez créer un compte spécial, puis la société enverra l’argent sur le compte bancaire de votre famille ou le mettra à disposition pour que vous puissiez le récupérer en espèces.
• Du portefeuille mobile à l’argent ou portefeuille mobile – L’envoi d’argent par le biais d’un téléphone mobile ou d’un smartphone est un domaine qui ne cesse de se développer grâce aux nouvelles technologies et à l’augmentation du nombre de propriétaires et d’utilisateurs de smartphones. Lorsque l’argent est reçu dans un portefeuille mobile, il peut être récupéré en espèces dans de nombreux centres de retrait d’espèces, ou il peut être reçu directement dans un portefeuille mobile et être utilisé pour payer des factures, charger du temps d’antenne mobile, faire des achats en ligne ou retirer de l’argent aux distributeurs automatiques. Consultez SaverAsia pour savoir quels sont les services de transfert d’argent mobile disponibles pour les transferts entre votre pays et celui où vit votre famille. Si votre famille n’a pas de portefeuille mobile, assurez-vous de vérifier l’emplacement du centre de retrait d’argent liquide le plus proche.”

Le montant que vous envoyez sera converti, en utilisant le taux de change fourni ce jour-là, en son équivalent dans la devise du pays destinataire. En outre, selon le service de transfert d’argent que vous utilisez, des frais seront déduits du montant total. SaverAsia vous communiquera les frais, le taux de change et le montant final attendu avant que vous ne choisissiez un service.

Le coût total réel d’un envoi d’argent comprend plusieurs éléments.

• Les frais de transfert : Il s’agit du coût le plus visible et il peut varier considérablement d’une société à l’autre. Ces frais représentent généralement la charge que l’expéditeur paie et peuvent varier en fonction du montant envoyé.
• Frais de réception : Des frais supplémentaires peuvent parfois être facturés aux destinataires lorsqu’ils reçoivent de l’argent. Les fonds envoyés pour être encaissés auprès d’un opérateur de transfert d’argent (OTA) ou d’un agent OTA n’entraînent normalement pas de frais supplémentaires. L’argent reçu sur un compte bancaire peut parfois être soumis à des frais de change supplémentaires ou à d’autres frais bancaires dont l’expéditeur n’a pas connaissance avant l’envoi. Ces frais seront déduits du montant final de la réception. D’autres frais de réception peuvent inclure les frais d’encaissement auprès d’un agent mobile money.
• Frais de taux de change : Normalement, lors du calcul du taux de change, une organisation ajoute une “marge”, souvent appelée “frais de conversion de devises”. Il s’agit d’une pratique normale dans le secteur du transfert d’argent et de la banque, qui lui permet de gagner de l’argent supplémentaire sur votre transaction. Il s’agit souvent d’une charge cachée, il est donc conseillé de comparer les taux offerts par les différents fournisseurs.

Vous devez contacter la société par laquelle vous avez envoyé l’argent et lui demander de déterminer où il se trouve. Vous devez également vous assurer que la personne à qui vous avez envoyé l’argent a contacté l’organisation qui doit lui verser l’argent. Si l’argent est toujours introuvable, vous devez contacter l’une des organisations ci-dessous.

Veillez à toujours conserver votre bordereau de transaction comme référence au cas où un problème surviendrait pendant la transaction.

L’argent peut être collecté par l’intermédiaire des centres de paiement des partenaires ou des organisations, que le bénéficiaire peut visiter. Assurez-vous que le numéro/les détails de la transaction sont prêts pour pouvoir vérifier et valider la collecte.

Le taux de change désigne la valeur de la monnaie d’un pays étranger par rapport à la monnaie du pays d’origine. Lorsque vous envoyez de l’argent à l’étranger, la société qui transfère l’argent effectue un calcul pour convertir la devise que vous envoyez dans la devise du destinataire.

Un taux de change est un calcul utilisé par la société qui transfère l’argent pour convertir la devise que vous envoyez dans la devise du destinataire. Frais de taux de change : Normalement, lors du calcul du taux de change, une organisation ajoute une “marge” – souvent appelée “frais de conversion de devises”. Il s’agit d’une pratique normale dans le secteur du transfert d’argent et de la banque, qui lui permet de gagner de l’argent supplémentaire sur votre transaction. Il s’agit souvent d’une charge cachée, il est donc conseillé de comparer les taux offerts par différents fournisseurs.

Les banques proposent différents services pour répondre aux différents besoins de leurs clients. Vous devrez comprendre les conditions du compte ou du service bancaire pour déterminer s’il vous convient.

Lorsque vous avez trouvé un compte bancaire qui répond à vos besoins, vérifiez quels sont les documents exigés par la banque pour ouvrir un compte bancaire. Les documents généralement nécessaires pour ouvrir un compte sont les suivants :
– Une preuve de votre droit de séjour dans le pays – par exemple, votre permis de résidence/de travail.
– une preuve d’emploi, par exemple un visa de travail ou une lettre de l’employeur. Vérifiez la politique exacte auprès de la banque de votre choix
– Une pièce d’identité avec photo, par exemple un passeport
– Montant minimum du dépôt fixé par la banque. Vérifiez les conditions exactes auprès de la banque de votre choix.

Certaines banques peuvent demander plus :
– Une preuve de résidence, par exemple un contrat de location ou des factures de services publics.
– des photos d’identité.

Si vous avez besoin de conseils sur la manière d’ouvrir un compte bancaire, consultez nos ressources financières SaverAsia sur www.saverasia.com pour trouver des services adaptés aux nouveaux arrivants dans votre pays.”

L’éducation financière est la capacité de comprendre et de gérer son argent. Elle est importante car elle nous fournit les connaissances et les compétences nécessaires pour gérer efficacement nos revenus, nos dépenses, notre budget, notre épargne et nos emprunts, et nous permet de tirer le meilleur parti de notre argent.

L’éducation financière peut aider les personnes travaillant à l’étranger et leurs familles à :

• Faire des choix éclairés sur les objectifs de vie et les moyens de les atteindre grâce à la migration.
• Permettre aux hommes et aux femmes de fixer et d’atteindre des objectifs financiers à court et à long terme dans leur communauté d’accueil et leur communauté d’origine.
• Améliorer la capacité d’épargne en utilisant un budget.
• Utiliser les produits et services financiers en toute confiance.
• Développer des stratégies de gestion des risques.

Recherchez les ressources financières de SaverAsia pour trouver des ressources et des formations en matière d’éducation financière dans votre pays.

Les cartes bancaires sont des cartes remises par votre banque qui vous permettent d’effectuer des transactions bancaires par voie électronique. Il existe différents types de cartes bancaires, notamment les cartes de guichet automatique, les cartes de débit et les cartes de crédit.

Une carte de débit vous permet de retirer de l’argent de votre compte à l’aide d’une machine spéciale appelée distributeur automatique de billets ou ATM. En plus de retirer de l’argent de votre compte, vous pouvez utiliser un distributeur pour connaître le solde de votre compte, transférer de l’argent d’un compte à un autre et effectuer des dépôts sur votre compte. Chaque banque possède son propre réseau de distributeurs automatiques de billets, mais vous pouvez utiliser votre carte bancaire pour retirer de l’argent à n’importe quel distributeur, qu’il appartienne ou non à votre banque. Toutefois, votre banque peut vous facturer des frais chaque fois que vous utilisez un distributeur qui fait partie du réseau d’une autre banque.

En outre, une carte de débit peut être utilisée pour payer les marchandises que vous achetez dans de nombreux magasins. Vous devez avoir l’argent sur votre compte au moment de l’achat. Le montant de votre achat est immédiatement déduit de votre compte. Vous recevrez régulièrement un relevé de la banque, indiquant le montant total déduit de votre compte et votre solde restant.

Dans certains pays, il se peut que certaines banques ne proposent que des services de guichet automatique.

Emprunter signifie utiliser l’argent de quelqu’un d’autre au lieu du vôtre.

L’emprunt s’accompagne de la responsabilité de rembourser, et de rembourser à temps. La décision d’emprunter ne doit pas être prise à la légère et doit faire l’objet de recherches approfondies avant d’être prise. Vérifiez soigneusement les termes et conditions du crédit, du prêt ou du découvert bancaire avant de vous engager.

Emprunter de l’argent peut parfois être une bonne décision, mais peut aussi conduire à des problèmes et à des situations dommageables. L’emprunt s’accompagne de la responsabilité de rembourser, et de rembourser à temps. Vous devrez peut-être aussi payer des frais supplémentaires au prêteur pour l’utilisation de son argent, appelés intérêts. Si vous ne remboursez pas, ou même si vous êtes en retard, vous serez probablement confronté à des conséquences négatives, notamment des frais supplémentaires et la possibilité d’avoir des ennuis judiciaires.

Avant de prendre la décision d’emprunter de l’argent, posez-vous ces trois questions :

1. Ai-je absolument besoin de recourir à l’emprunt pour financer cet achat ?

2. Puis-je facilement rembourser ou payer les mensualités de cette dette ?

3. Suis-je à l’aise avec les conditions proposées pour le prêt ?

Si les réponses à ces trois questions sont positives, vous devriez envisager de contracter un emprunt. Dans le cas contraire, il serait préférable d’attendre un peu et d’économiser votre argent afin de pouvoir financer l’achat sans dette. Pour être clair, dans presque toutes les situations, il est préférable d’utiliser son propre argent pour un achat et de ne pas s’endetter.

Faites le tour du marché et posez des questions sur les crédits et les prêts pour trouver la meilleure offre et être informé. Essayez d’éviter les prêts à taux d’intérêt élevé et pensez aux institutions financières agréées plutôt qu’aux prêteurs locaux.

En résumé, l’endettement est un outil comme un autre, extrêmement utile s’il est utilisé de manière responsable mais très nuisible s’il est utilisé de manière irresponsable.

Le crédit est de l’argent emprunté qui peut être utilisé pour payer des biens ou des services. Cet argent emprunté doit être remboursé, avec les intérêts, à une date ultérieure. Le crédit se présente sous de nombreuses formes, notamment les cartes de crédit, les cartes de magasin, les découverts bancaires et les prêts.

La carte de crédit est une carte bancaire qui offre un crédit instantané à son titulaire. Lorsque vous utilisez une carte de crédit pour payer des biens, vous empruntez en fait de l’argent à la banque qui a émis la carte. Au lieu de déduire le montant de chaque achat de votre compte au moment de l’achat (comme c’est le cas avec les cartes de retrait et de débit), la banque paie les vendeurs et vous envoie chaque mois une facture de carte de crédit indiquant tous les achats que vous avez effectués avec la carte de crédit. Si vous ne payez pas cette facture dans les 30 jours, la société de carte de crédit commencera à vous facturer des intérêts sur le solde impayé.

Les cartes de crédit sont une forme utile de financement à court terme qui peut être utilisée pour des achats. Elles peuvent constituer un moyen de financement utile pour les achats quotidiens, mais si elles ne sont pas payées à temps et dans leur intégralité, leur utilisation peut rapidement entraîner l’endettement de l’utilisateur. Il est très important, lorsque vous utilisez des cartes de crédit, de ne dépenser que ce que vous savez pouvoir rembourser rapidement.

Les cartes de magasin sont disponibles dans de nombreux pays. Elles ne sont peut-être pas décrites comme telles, mais les cartes de magasin sont en fait des cartes de crédit qui ne peuvent être utilisées que dans un magasin (ou un réseau de magasins).

Un découvert est une autre forme de financement à court terme. Un découvert signifie que la banque autorise le titulaire du compte à continuer à retirer de l’argent même si le compte n’est pas approvisionné. Des frais de découvert peuvent être encourus lorsque la banque doit couvrir la différence entre ce que vous avez dépensé et ce que vous avez.

Il se peut que votre compte bancaire comprenne déjà une facilité de découvert, ou que vous puissiez demander un découvert lorsque vous en avez besoin. Il s’agit de découverts arrangés. Les découverts non organisés ou accidentels se produisent lorsque vous retirez trop d’argent de votre compte et que vous vous retrouvez avec un solde négatif.

Qu’il soit organisé ou non, un découvert signifie toujours que vous avez une dette envers votre banque. Pour éviter des taux d’intérêt élevés qui peuvent augmenter le montant de la dette, vous devez rembourser l’argent que vous empruntez le plus rapidement possible afin de ne pas être endetté et de ne pas gaspiller votre argent en intérêts.

Contracter un prêt signifie emprunter de l’argent auprès d’une institution financière, comme une banque, une institution de microfinance ou une coopérative de crédit, ou encore un prêteur local. En général, un prêt est une somme d’argent forfaitaire qui est remboursée sur une durée déterminée. L’emprunteur contracte une dette et doit généralement payer des intérêts (pourcentage du montant emprunté) sur la dette jusqu’à ce qu’elle soit remboursée, ainsi que le principal (montant initial total) du montant emprunté.

Les prêts peuvent être accordés à des fins très diverses, par exemple pour acheter une voiture ou une maison ou pour couvrir les frais de migration. Les prêts sur salaire, des avances de fonds à court terme qui permettent à l’emprunteur de couvrir des dépenses qu’il n’aurait pas pu faire autrement en attendant le jour de paie, sont de plus en plus populaires mais sont assortis de taux d’intérêt très élevés, ce qui rend leur remboursement très difficile.

Le coût d’un prêt varie en fonction du type de prêt que vous recherchez et de la politique du prêteur en matière de taux d’intérêt, de frais, de conditions d’épargne, de garants et de garanties. Avant de contracter un prêt, comparez les coûts du prêt dont vous avez besoin parmi plusieurs prêteurs.

L’intérêt désigne la somme d’argent que l’emprunteur verse au prêteur, en plus du montant du prêt, pour l’utilisation de l’argent du prêteur.

Lorsque vous envisagez un crédit ou un prêt, comparez les prix et posez des questions sur les taux d’intérêt et les autres conditions de prêt pour être bien informé. Essayez d’éviter les prêts à taux d’intérêt élevé et pensez aux institutions financières accréditées plutôt qu’aux prêteurs locaux.

Un objet de valeur que l’emprunteur devra remettre au prêteur s’il n’est pas en mesure de rembourser le prêt (il peut s’agir d’un terrain, d’un véhicule, d’économies, etc.) N’utilisez jamais de biens essentiels, tels que votre maison familiale, comme garantie de prêt, car vous pourriez les perdre au cas où vous ne pourriez pas rembourser votre prêt.

Une personne qui remboursera votre prêt au cas où vous ne pourriez pas le payer ; cette personne peut être tenue de cosigner votre contrat de prêt avec le prêteur.

L’impôt est une somme d’argent que vous devez verser au gouvernement afin qu’il puisse fournir des services publics. Les impôts peuvent varier et être versés à différentes branches du gouvernement – il peut s’agir d’impôts nationaux, d’impôts d’État/province et d’impôts locaux.

L’impôt le plus courant que vous paierez lorsque vous travaillerez à l’étranger est l’impôt sur le revenu. Il varie en fonction de votre lieu de résidence et de vos revenus. “